A veces la vida nos presenta gastos inesperados o extraordinarios. Cuando esto sucede, es importante conocer las diferentes opciones disponibles para obtener financiación y elegir la que mejor se adapte a nuestras necesidades financieras.
En este artículo exploraremos los tipos y formas de contratar créditos y préstamos, destacando las diferencias entre ellos y brindando importantes consejos para evitar sorpresas desagradables.
Préstamo y crédito: ¿cuál es la diferencia?
Antes de explorar los diferentes tipos de financiación disponibles, es fundamental comprender la diferencia entre préstamo y crédito:
Préstamo: es una operación en la que el acreedor entrega una suma de dinero al prestatario. El prestatario deberá devolver esta cantidad, junto con los intereses generados, en cuotas a lo largo del tiempo.
Crédito: en este caso el capital se pone a disposición del cliente, quien puede utilizarlo según sus necesidades financieras. El cliente sólo paga intereses sobre la cantidad utilizada y una pequeña comisión sobre el saldo disponible pero no retirado.
Tipos de préstamos y créditos
A continuación, consulte los tipos de préstamos y créditos más comunes:
Préstamo personal y de consumo
Un préstamo personal se solicita a un banco sin necesidad de justificar la finalidad del dinero. El cliente se compromete a devolver el importe solicitado más intereses en pagos periódicos. Es importante recordar que el cliente es responsable de cumplir el contrato con su propia mercancía.
Dentro de esta categoría se encuentra el crédito al consumo, el cual está regulado por leyes específicas y se utiliza para financiar cualquier compra o servicio. En algunos casos, el préstamo está vinculado a la adquisición de un bien o servicio y se firma con el empresario que ofrece el producto o servicio.
Préstamo rápido
Los préstamos rápidos se contratan para obtener pequeñas cantidades de dinero de forma rápida, generalmente sin necesidad de acreditar una alta solvencia económica.
Sin embargo, estos préstamos suelen tener tipos de interés elevados, en torno al 20%.
Es fundamental conocer las condiciones y plantearse contratar un seguro en caso de impago.
Préstamos derivados de la reunificación de deudas
Estos préstamos suelen ser ofrecidos por empresas de intermediación financiera e implican negociar con los bancos para obtener un tipo de interés más favorable. Generalmente exigen una hipoteca sobre una propiedad para saldar otras deudas.
Aunque la cuota mensual es menor, el cliente puede acabar pagando más a la larga debido a los gastos adicionales.
Financiación rápida y reunificación de créditos
Estas dos opciones de financiación se han vuelto populares recientemente debido a sus atractivas ofertas. Pero al considerar estos servicios que ofrecen las empresas no bancarias, es importante tener en cuenta algunas consideraciones:
- Las empresas intermediarias generalmente facilitan la obtención de crédito en comparación con los bancos tradicionales;
- Verificar la reputación de la empresa;
- Incluso las personas con un historial de incumplimiento pueden ser elegibles;
- El proceso es más rápido y se puede realizar por teléfono o en línea.
Consideraciones importantes al contratar créditos y préstamos
Antes de contratar cualquier tipo de financiación, es vital considerar los siguientes puntos:
- Evaluar ofertas publicitarias y comprobar si corresponden a condiciones reales;
- Lea atentamente todas las cláusulas del contrato, incluidas las tasas de interés, las condiciones de pago y los costos adicionales;
- Observe la tasa de interés nominal y la APR anual, además de verificar las tarifas de apertura y cancelación;
- Considere contratar un seguro de protección de pagos;
- Explore otras opciones de financiamiento, como pagos diferidos en su tarjeta de crédito o sobregiro;
- Recuerda que el Banco de España recomienda que las deudas no superen el 33% de la renta familiar.
Reclamaciones en caso de problemas
Si tiene problemas relacionados con la contratación de créditos o préstamos, sepa que existen canales para registrar quejas:
- Si el contrato se realizó con un banco, comuníquese con el Servicio de Atención al Cliente de la institución. Si no hay una respuesta satisfactoria, puede ponerse en contacto con el Servicio de Reclamaciones del Banco de España;
- Para las entidades financieras que conceden préstamos rápidos o reunificación de deudas, la Dirección General de Comercio, Consumo y Servicios es el órgano encargado de tramitar las reclamaciones.
A la hora de plantearte créditos y préstamos, la información y la prudencia son tus mejores aliados. Evalúe todas las opciones disponibles, comprenda los términos del contrato y conozca sus derechos y recursos si surgen problemas. De esta manera, podrá tomar decisiones financieras informadas y proteger sus intereses.
Recuerde siempre consultar a un profesional financiero o legal antes de tomar decisiones importantes relacionadas con créditos y préstamos.